10 conseils pour gérer vos finances personnelles de manière efficace

Savoir gérer un budget est une chose qui s’apprend. Si vous avez des problèmes à gérer votre argent, ou que vous avez un petit salaire, sachez que tout commence par la confiance en soi et en ses capacités. Par la suite, il faudra faire diverses recherches pour avoir les bonnes techniques et astuces de gestion sur le long terme voici 10 conseils pour gérer vos finances personnelles de manière efficace.

Comprenez votre situation actuelle

Le budget désigne la feuille de route de finances, listant les entrées et les sorties d’argent afin de mieux prévoir et planifier. Qu’il s’agisse d’objectifs à long terme comme la retraite ou d’objectifs à court terme comme les prochaines vacances, la gestion de vos finances vous aide à planifier et prévoir. Pour faire le point sur votre situation actuelle, prenez en compte les éléments suivants :

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  • Si vous êtes travailleur indépendant, des fiches de paie ou des factures de prestations.
  • Un résumé de vos revenus passifs.
  • La liste des charges fixes.
  • La liste des dépenses variables mais régulières.
  • Les dépenses occasionnelles.

Dépenser intelligemment

Une fois que vous avez fait le point, étudiez vos dépenses pour comprendre vos habitudes. Afin d’avoir une vision plus réaliste, suivez vos dépenses sur trois ou quatre mois, et pas seulement sur le mois dernier. De ce fait, vous pourrez repérer les dépenses variables mais régulières qui sont souvent oubliées lors de l’élaboration d’un budget. Ensuite, catégorisez-les en fonction de votre mode de vie.

Avoir des poches d’anticipation

Une poche d’anticipation est un ensemble de dépenses mensuelles et une allocation pour chaque poste. C’est aussi une poche épargne et d’investissement approvisionnée de façon systématique chaque mois. Ces poches vous apportent la tranquillité d’esprit car vous n’aurez pas à vous soucier des dépenses saisonnières conséquentes.

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Se payer d’abord

En créant différentes poches et en y intégrant des poches d’épargne, il sera possible de systématiser les efforts pour économiser. À long terme, vous pourrez faire travailler cet argent pour vous et augmenter vos revenus en gagnant des revenus passifs grâce à l’investissement d’épargne.

Les manuels de finances personnelles recommandent de se payer en premier. Cela signifie que vous devriez approvisionner votre poche d’épargne dès que votre revenu arrive sur votre compte.

10 conseils pour gérer vos finances personnelles de manière efficace

Une répartition équilibrée

La règle 50/30/20 fournit des orientations pour une bonne répartition des revenus.

  • 50 % du revenu est destiné aux besoins de base.
  • 30 % sont consacrés aux dépenses de plaisir
  • 20 % sont consacrés à l’épargne et aux investissements.

Créer un fonds d’urgence

Une partie de l’épargne permet de créer un fonds d’urgence avant de le convertir en fonds d’investissement. L’épargne préventive est un classique des finances personnelles. C’est un montant que vous mettez de côté pour faire face à une ou des dépenses imprévues.

Éviter les découverts

Les découverts ne sont pas des poches d’anticipation. Ils doivent constituer un mécanisme de premier secours pour éviter de puiser dans l’épargne pour faire face aux imprévus. Cependant, si son usage est devenu systématique, cela signifie qu’il y a un déséquilibre dans vos habitudes budgétaires.

Fixer des objectifs à court et à moyen terme

Avoir des objectifs vous motivera automatiquement et vous aidera à prendre de bonnes habitudes. En convertissant vos poches d’épargne et d’investissement en objectifs spécifiques, vous rendrez votre budget plus tangible.

Automatiser autant que possible

Rendez votre vie quotidienne plus facile en automatisant le maximum dans votre gestion budgétaire. Optez pour les virements automatiques et les ordres permanents pour les différentes poches. Pour le suivi et la gestion, un fichier Excel vous aidera.

Investir son épargne

Une fois que vous avez une bonne maîtrise de votre budget, vous aurez un fonds d’urgence utile pour les imprévus. Il ne reste plus qu’à investir pour fructifier votre patrimoine.

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